——记广东省江西商会副会长、
广东宏广安保险经纪有限公司董事长徐建民
采访徐建民是快乐的。这快乐,来自于他的豁达、他的乐观、他的平易近人。更来自于他渊博的知识,开阔了我们的视野。
作为一名保险经纪公司的老总,徐建民对世界各国保险行业的发展历史和现状了如指掌。他站在国家战略高度用全球视野以西方发达国家的保险行业为参照,对中国保险行业的现状和未来发展趋势进行了精辟的分析。
知识决定命运,徐建民对保险行业科学而理性的卓越见识,对未来发展趋势的准确把握,注定了他在保险经纪行业会收获更大的成功。
为万家保“平安”
2011年,徐建民在广州注册成立了广东宏广安保险经纪有限公司。其实,准确的说,早在2004年,他就在韶关市涉足保险中介行业了。
徐建民涉足保险中介行业,缘于一位在保险公司工作的朋友的建议。当时,徐建民在韶关的事业如日中天。而这位朋友经常向他介绍保险中介的相关知识。他说,保险中介是一个新兴行业,随着国内保险事业的快速发展,其发展前景非常广阔,并建议徐建民投入这个行业。
朋友的多次建议,引起了徐建民的关注,他通过向多位保险行业的专业人士咨询,以及查阅国家相关文件资料,对保险中介行业进行了全面了解。事实证明,这位朋友所言非虚。于是,徐建民正式投资保险中介行业。通过几年的苦心经营,业务渐见起色,并逐年递增。为谋求更大发展,服务更多客户,2011年,徐建民移师广州,与朋友合资,注册成立了广东宏广安保险经纪有限公司。
俗话说,三句话不离本行。简单的寒喧之后,徐建民切入正题——开始向我们介绍他所从事的保险中介行业:
保险中介行业有三种性质不同的公司。一是保险代理公司,全国大约有1800多家,这类公司,简单的说就是保险公司的销售代表,协助保险公司推销各类保险产品;二是保险公估公司,全国大约有500多家,主要从事评估业务,当保险公司与投保方就赔偿方案存在争议时,公估公司进行科学公平的评估;三是保险经纪公司。全国有300多家,所代表的是投保方,为投保人服务。除此之外,全国还有一万多家银行、4S店等兼业代理商,代理经营保险产品。
徐建民说,他所经营的保险经纪公司,确切地说,是进行风险管理,商业保险只是其中的一项业务而已。
保险经纪公司又是如何为投保人提供风险管理服务的呢?面对我们的疑问,徐建民说:要想为客户提供优质的风险管理服务,不但要准确把握各类保险产品的性质特点,而且还要对客户,以及客户所从事的行业有一个全面深入的认识。科学的风险管理,就是根据客户情况,对风险进行分类化解:一是转移风险。通过投保等形式,把风险转移到保险公司等第三方;二是自留风险的化解。无法转移的风险,必须通过一定措施进行合理化解,减少风险发生的机率。譬如:如果是企业客户,我们首先对客户的经营情况进行深入调研,并根据企业的特点和性质,结合所属行业的发展状况,进行科学分析,出具风险诊断书和风险管理建议书。使客户科学把控和合理化解企业风险。例如工程开发企业,我们会建议企业向第三方——通过合同约定承建单位在工程建设中必须承担的风险,从而实现风险转移。虽然需向承建单位支付一定的风险金,但比直接投保商业保险经济的多。再如一些生产企业,商品会通过物流公司运送到全国各地,我们会建议企业把在运输过程中丢货、损毁等风险由物流单位承担,而不是由生产企业直接投保商业保险。再就是自留风险,这是客户需自身承担的风险,比如因员工素质、企业管理水平、设备技术等原因导致的风险,我们则会通过综合性的科学分析,有针对性的帮助企业制定方案和措施,对风险进行合理化解和严格把控,减少风险的发生机率。只有既不能转移到保险公司之外的第三方、又不属于自留风险的那部分风险,我们才会建议客户投保商业保险。从而达到投入最少的资金合理把控和化解风险的目的。
相对于企业客户,个人投保就简单得多,这样是不是就不需要保险经纪公司呢?事实绝非如此。
徐建民说,每个人因年龄、职业、性别不同,要想购买到真正适合自己的保险产品,并非易事,必须进行科学分析。比方说,一个年轻人,刚刚走上社会,其工作和收入尚不稳定,而发生重大疾病的机率非常小,如果投资购买此类保险,意义就不大。再比如,天天奔走在室外的快递员和办公室的白领人士,其职业差别决定职业风险的不同,其投保自然不同。因为人们对各类保险产品的性质、特点和保障范围了解不够,往往导致不能购买到自己最需要的保险产品。作为经纪公司,因为具备丰富的专业知识,对各类保险产品的性质特点有准确的理解和把握,因此会根据客户的年龄、职业、性别等情况,进行一个综合分析,为客户量身定做投保产品。让客户投入最少的资金,获得最适合自己的保障。在投保商业保险时,保险经纪公司还会通过询价、公开招标、竞争性谈判等多种形式,为客户寻找一个性价比最好的险种。
因此,徐建民认为,与国外相比,因为体制和经营模式的不同,目前国内的保险中介行业存在发展瓶颈。他说,在西方发达国家,保险公司的保费只是保本,不会靠保费赚钱。他们也没有强大的销售机构,销售工作全部由代理公司做,其理赔工作也是由中介公司完成。而保险公司则致力于新产品的研发和资本的运营。而国内的保险公司,目前还是依赖保费赢利,保险公司既做产品研发,也做销售和理赔。这种经营模式,极大的制约了保险中介公司的发展。但徐建民认为,这只是一个阶段性问题,随着我国保险行业的不断发展,保险中介行业必然会迎来广阔的发展空间。
创业路上显峥嵘
徐建民从一名煤矿工人到保险经纪公司董事长,绝非偶然,这与他达观求变的人生态度不无关系,更是他执著追求、不懈努力的结果。
徐建民是江西景德镇乐平市人,生于1955年,两岁时因父母工作调动,移居广东韶关。读书时恰逢文革时期,社会动荡失序。1972年,他高中毕业,被安排到韶关市的一家远离城区、地处深山的煤矿工作。这年,他年仅17岁。上班后,他做了一名风钻工,天天抱着重达十几斤的风钻在即将开采的煤层和岩石上打孔,一天下来,累得浑身酸疼。这一干,就是四年多。之后,通过努力自学和培训,从事电工工作。
1977年,全国恢复高考,这让很多人看到了希望之光,萌生了上大学继续读书的渴望。那一年,从城市到乡村,高考成为最热门的话题。满怀理想与抱负的徐建民也积极报名参加了高考。
那时,徐建民所在的煤矿大约有1000人,报名参加高考的就有200多人。因报考人数太多,就先进行预选考试,只有通过预考并通过政审的人,才能参加正式高考。当时煤矿没有考点,矿里就安排两辆卡车把他们送到县城参加预考。结果在这预考的200多人中,仅徐建民和他的弟弟,以及他中学时的一个同学通过预考,其他人全部出局。然而,天意弄人,这三名通过预考的人,只有徐建民弟弟顺利的考上了大学,从而成为天之骄子。
高考落榜后,徐建民深深地认识到自己文化基础的薄弱,特意找来全套高中课本,认认真真地“啃”了一遍。1979年,他重新参加成人高考,成功地被韶钢职工大学(现为广东松山职业技术学院)录取,从而圆了他的大学梦,走进了象牙之塔。
徐建民在韶钢职工大学脱产学习了4年,不但提升了他的文化素质,而且开阔了视野,为他以后的发展奠定了坚实的基础。
1983年,徐建民毕业后回到原单位。随着改革开放的不断深入,整个社会发生了巨大变化,个人发展的舞台也越来越广阔,徐建民越来越强烈的意识到,自己不能在这个地处偏僻的煤矿默默的工作和生活一辈子,应该到一个更适合自己的舞台上去锤炼自己的人生。1989年,他主动提出申请,请求调到韶关一家材料公司,从事贸易工作。在这里,徐建民才华得到了充分的发挥:从一名业务员做起,一步一个台阶,最终被提拔担任公司副总经理。此后,又被调到建设银行工作,任职银行属下一家公司的总经理。
从煤矿到银行,工作环境越来越好,人生的舞台越来越广阔,社会地位越来越受人尊敬。然而,这些并不是徐建民想要的,他希望自己能像一只雄鹰,能在广袤无边的天空自由翱翔,在无垠的疆域纵横驰骋,而在国企,总是有许许多多看得见与看不见的条条框框束缚着你的双手,束缚着你的思想,让你飞不高,走不远。
1997年,徐建民毅然递交辞呈,创办一家贸易公司,开始自己的创业之旅。当时,他并没有多少资金,然而,他的豁达和诚信,让他拥有良好的信誉,一些朋友和客户主动给他供货,等他把货卖出后,再收取货款,使徐建民迈出的创业的第一步。徐建民对那些帮助过自己的朋友和客户,至今都心存感激。在他的悉心经营和勤奋努力下,公司业务越来越多,业绩逐年递增。此后,他又投资水电站和园林公司,目前,这些项目都经营的非常好。
其实,徐建民的创业并非一番风顺,其间也曾经历过坎坷风雨。他承包过一家宾馆,承包后,投资进行装修。开始经营业绩不错,后来因为他没有太多时间打理,经营业绩每况愈下,于是,转让他人。对方欠他一笔数额不小的资金至今未还,现在连人都联系不到。此后,他还投资成立了一家选矿厂,京珠高速正好经过厂区,只好搬迁重建,没想到,投资一百多万元重建后,国家对矿产资源行业进行整顿,选矿厂被迫关停。投资酒店和选矿厂,让徐建民背负了二百多万元的债务。
面对困境,他并没有自乱阵脚,他重新审视自己具备的优势,及时调整思路,通过做大贸易业务,投资建设水电站和成立园林公司,终于冲出困境,使事业重新回到了良性发展的轨道上。
做事先做人
对于自己今天所取得的成就,徐建民认为,一个人要想获得成功,有所作为。首先要把人做好。做事必须先做人,只有会做人才能成大事,这是一个古训。孔子说:“子欲为事,先为人圣”,“德才兼备,以德为首”,“德若水之源,才若水之波”。一个人不论多聪明、多能干,如果人品不好,不懂得如何去做人,他的最终结局肯定是失败。反之,一个人即使能力弱一些,但由于刻苦努力、诚实待人,不但能把事情做成,也会取得人生的成功。
其次,要具有超前的思想意识。思想决定高度,观念决定行动。思想观念不但要与时俱进,还要具备一定的超前意识,这样才能进行科学决策。
然后,要与时俱进,学会适应。适者生存是恒古不变的真理。一个人不可能具备改变环境的能力,但要有适应环境的能力,只有很好地适应了这个环境,做起事来才能如鱼得水、左右逢源。